哪些狀況算爭議款?信用卡可以止付嗎?

依照定型化契約第11條,原則上消費糾紛都應該由消費者與店家自行解決,發卡機構與收單機構都只負責金流的處理,因此像是商品的品質、數量或金額有所爭議的時候,也不能叫發卡機構停止付款。



什麼是爭議款?

「爭議款」,是指使用信用卡消費時,因該筆交易內容有所爭議,持卡人要求發卡機後暫停支付或退回的款項。

哪些情況算是「爭議款」?

依照我國的「信用卡定型化契約」,並不是所有交易上的糾紛,都算是爭議款。


依照定型化契約第11條,原則上消費糾紛都應該由消費者與店家自行解決,發卡機構與收單機構都只負責金流的處理,因此像是商品的品質、數量或金額有所爭議的時候,也不能叫發卡機構停止付款。


但,如果是「店家不出貨、不提供服務」,這時候就算是有疑義的帳款,就有機會請發卡機構幫你處理。因此,所謂的爭議款,原則上只有針對「付了錢卻沒拿到東西」的情況才算。如果是買了不喜歡、買錯顏色,這種都不算爭議款,沒辦法要發卡機構幫你當作爭議款來處理。


其實爭議款原本是用來處理「盜刷」的情況,但目前有不少銀行的契約擴大處理到取消付費或幣別等其他情況,因此才讓不少消費者誤以為任何情況都可以當作爭議款來處理。

「爭議款」可以做什麼?

針對爭議款,你可以要求發卡機構幫你向收單機構調閱簽帳單、退款單,確認交易的真實性;其次,你也可以要求「暫停付款」或「扣款」,也就是請你的銀行先不要把錢付出去,或是把錢扣回來。

但,這些服務不是免錢的

舉例來說,請發卡機構調簽帳單,實務上都是由消費者自付(約莫100元),而止付、扣款更是昂貴,因為銀行可不能隨意止付或扣款,這些流程都需要經過信用卡國際組織,開啟爭端處理程序才能辦到,因此消費者也要自費承擔這筆費用。價錢可能是數百美金不等。


因此,並不是所有爭議款都能止付或扣款,你還得衡量爭議款的額度、自己荷包的深度,才有機會讓爭議款快速回家。

想把錢拿回來,沒那麼容易

信用卡交易的存在就是為了「便利」,讓錢可以輕易地交付,但如果想把錢拿回來,就是難如登天。

雖然你不能要求發卡機構無償的幫你處理爭議款,但這不代表你的錢就一定拿不回來,畢竟真正出問題的應該是「商家」,例如商家訂單出錯、貨物出錯,這些都是商家應該承擔的責任。


舉例來說,假如你是「網購」商品,但透過信用卡購買,你可以依照消費者保護法第19條在收受商品後的7日內,不附理由跟業者說你要解約、退貨,這一點商家就不能拒絕了。


總之,刷卡一時爽,但刷錯卡可就得不償失啦!購物前一定要小心謹慎。


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