艾蜜莉前幾天和閨蜜們閒話家常，也不免恭喜誰找到真愛、哪位好友披白紗穿禮服，也有談新婚買個家要考量那些因素。
要買房，最基本要有份一技之長、一個穩定的工作；但是鮮有人更深入討論，人生要在那個時間點買，買之前要考慮那些因素。過去長輩理財成功的經驗不見得適用於下一個世代——在不動產上漲、台灣人口老化與經濟成長緩慢的現實下，購屋需要考慮得更周全些。
一、你的工作穩定嗎？
通常買第一間房子，都是處於用工作賺錢的階段，許多人的考量點是租屋錢是給別人，但買房錢是存在房子中。
要買房之前有先思考過一件事——你的工作穩定嗎？如果你的工作不夠穩定，買房後自已也沒留點積蓄，剛好遇到不景氣工作異動，會不會發生周轉不靈的狀況？
如果你的工作地點是大台北地區，另一個考量點你會長期在台北發展嗎？大台北的房價基本上已超出小資族能購買的範圍了。
二、頭期款準備好了嗎？
目前收入穩定嗎？目前一般台灣自備款約三成，廣告中低自備款代表三成頭期款，不足額的部份是搭配用信貸（利率3~12%不等），遠高於一般1.7%的房貸利率。
在台灣銀行資金充沛的情況下，有許多吸引人的廣告用語——低自備款、可以寬限三年、貸款年期可拉長⋯⋯，讓人想到當年2008美國房產危機的根源。大多人相信銀行廣告，買了遠超過自已能力所能負擔的房產造成違約。
銀行提供的好處並不是免費，必需支付大量的利息為代價。一般家庭房貸超過家庭收入的 1/3，就會嚴重影響家庭生活，畢竟仍有許多家庭開銷是省不下來的。必須思考的是——目前的工作的年收入穩定嗎？足以支付日後的房貸嗎？
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三、你買房的動機：自住或投資？
買房是為了給家人一個舒適的生活空間、為了照顧長輩、給小孩一個好的成長環境⋯⋯這是都是買房的理由，但共通點這些都是自住的用途；畢竟成家後每次搬家可是一個巨大無比的工程。
換屋是有成本的。過去台灣有許多人買房是投資性的需求，但是在政府已實施兩稅合一的稅改下，以及台灣房產收租投報酬是世界上最差的國家，投資性的買盤已大幅縮水。除非是長期持有，且政府有重大開發地區，否則獲利極為有限。
更重要的原因：台灣經濟成長率與國民實質所得呈現停滯的狀況，房價推升力道已消失。大台北地區買房收租的投報率，還不如買個債券型基金來的比較輕鬆點，不用處理房客與稅金。
四、是否理財習慣不佳？
有每月養成記帳的習慣嗎？在現代人工作壓力大的情況下，你會不會有追求小確幸的情況？不知不覺中在吃喝玩樂中甚至出國旅遊中，每月存款所剩無幾？如果是，那買房存錢也是一種方法。
五、機會成本的選擇
通常買房的頭期款，都是家人幫忙加自已工作努力多年存下來的人生第一桶金。這一桶金運用的好，人生財富會加速成長。
但錢就只有一筆，要創業、要出國進修、結婚、投資股票或買房，很可能因為選擇的路不同， 未來人生的軌道就不同了，所以要深思。
六、是資產或是負債？
只要房子仍有貸款，在意義上是屬於銀行的只是掛名在你名下，房子是資產也可能是負債，就看是否能幫你創造收入，還是增加你的支出。
如果是租人賺的租金夠支付房子的每月本利息支出，就是你的資產；如果買了房，每月還要有固定貸款支出，就是你的負債。
另外有一個辦法可提供參考——買房自住空房間出租他人。
我就有一個朋友夫妻都是上班族，當年在台北市買房子，兩個房間出租他人。等小孩子大了，再把房間收回來。20年本利息攤還的房子，他們10年就還清了；既有自已的房子，又降低每月貸款的金額，這也是一個好的理財方式。
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七、先求有再求好
有些人買房是實現自已人生的一大夢想，但是要實現理想需考量自已的收入，就像打高爾夫球先上果嶺再推捍。
第一間房子可先考慮中古屋，屋齡10年左右最好，因為中古屋最有議價的空間。也可以先選擇交通方便的新市鎮，因為通勤多半小時，房價一坪差個20萬是常有的事。之前遇過一位朋友夫妻都是年輕人，房子買在青埔，每天搭機場捷運上班。
我也關心過她，問這樣不辛苦嗎？她笑笑的回答我，機場捷運不塞車到台北約40分鐘，可以少背1000萬的貸款，每天通勤得很快樂。對人生第一間房別負擔過重，會透支你未來工作轉換、創業的機會，先求有再求好。
快速結論
建議房子先求有再求好，別為買房透支自己的未來。這房子為你創造收入或是增加支出，通勤的成本是否划算，想清楚再下決定。
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